¿Cuándo Puede Un Familiar Ser Legalmente Responsable De Las Deudas De Un Ser Querido De La Edad Avanzada?

A medida que nuestros seres queridos envejecen, asumimos más responsabilidad por su cuidado. Usualmente esta transición puede ser un ajuste difícil, especialmente cuando se trata de administrar sus finanzas. Quizás se esté preguntando: ¿Cuándo puede un familiar ser legalmente responsable de la deuda de un ser querido de la edad avanzada?

La respuesta depende de algunos factores, incluyendo el tipo de deuda y el lugar en donde reside. Pero, en términos generales, si su ser querido no puede administrar sus propias finanzas o pagar sus deudas, es posible que usted quede como el responsable de hacerlo. En este artículo, estaremos exponiendo algunos de los escenarios en los que esto podría ocurrir. También, le asesoraremos sobre cómo puede protegerse y no hacerse el encargado de las deudas de su ser querido.

¿Cuáles Son Las Circunstancias En Las Que Un Miembro De La Familia Puede Ser Legalmente Responsable De La Deuda?

Generalmente, los miembros de la familia no son responsables de las deudas incurridas por otros miembros de la familia. Así que, por ejemplo, no serías responsable de las deudas incurridas por tus padres o hijos mayores de edad. A pesar de esto, hay excepciones.

Si firma conjuntamente la deuda, usted es legalmente responsable de pagar la deuda si el prestatario principal no cumple. Por ejemplo, si usted es cofirmante de un préstamo personal o de una cuenta de tarjeta de crédito, usted es responsable de la deuda, incluso si no usó los fondos ni realizó los cargos.

Incluso si no es dueño de la propiedad, podría quedar legalmente responsable de la deuda si cofirma o es el codeudor del pagaré. Lo mismo se aplicaría para un préstamo de automóvil, préstamos estudiantiles y otras cuentas de crédito.

En algunos estados, los cónyuges son responsables de las deudas médicas entre sí. Del mismo modo, si su nombre aparece en una factura de servicios públicos o de teléfono celular, podría ser responsable de la deuda según la ley estatal.

Alrededor de 30 estados y Puerto Rico tienen leyes de "responsabilidad filial". Estas leyes requieren que los hijos adultos paguen las facturas médicas no pagadas de los padres. Aunque muchos estados no hacen cumplir estas leyes o no son tan estrictos con ellas muy a menudo, los estados posiblemente podrían reforzar estas leyes en el futuro.

El contrato de un asilo de ancianos o centro de vivienda asistida puede tener una cláusula de "fiador" que requiere que un miembro de la familia sea personalmente responsable de los cargos no pagados. Es similar a ser el codeudor de una deuda. 

Si vive en un estado de propiedad comunitaria, es igualmente responsable de pagar las deudas de su cónyuge adquiridas durante el matrimonio. No importa cual sea el nombre en la factura.

Dado que muchas parejas mayores eligen vivir juntas sin volver a casarse, sería prudente investigar las leyes en su estado relacionadas con el matrimonio de derecho consuetudinario – es decir, cuando una pareja se considera un matrimonio pero no está legalmente casada. Algunos estados reconocen el matrimonio de derecho consuetudinario, pero es posible que otros no. Las reglas y los requisitos varían según el estado en cuanto a lo que constituye este tipo de matrimonio. 

Si su estado reconoce el matrimonio de derecho consuetudinario, ¿les otorga a las parejas casadas bajo el derecho consuetudinario los mismos derechos y privilegios que las parejas que tienen una licencia de matrimonio? Si es así, usted sería igualmente responsable de cualquier deuda adquirida durante el matrimonio en un estado de propiedad comunitaria. Además, para los estados que responsabilizan a los cónyuges por las deudas médicas, usted sería responsable si estuviera casado según el derecho consuetudinario.

Podría haber otras situaciones en las que usted sea responsable de la deuda de un familiar. Antes de pagar la deuda, consulte con un abogado si no está seguro de su responsabilidad legal. Los acreedores y recaudadores de deudas no son fuentes confiables de asesoramiento sobre sus obligaciones y derechos legales.

¿Es Un Albacea O Representante Personal Responsable De Las Deudas De Un Familiar Fallecido?

Las deudas no desaparecen cuando una persona muere. Las deudas médicas, los préstamos estudiantiles, las hipotecas, los préstamos para automóviles, las cuentas de tarjetas de crédito, los impuestos y otras deudas que quedan generalmente se convierten en responsabilidad del patrimonio.

El albacea o representante personal es la persona que administra una herencia. No son personalmente responsables de ninguna de las deudas del difunto, a menos que hayan firmado conjuntamente la deuda o sean cónyuges en un estado de propiedad comunitaria.

Sin embargo, el representante personal o albacea tiene el deber de notificar a los acreedores de la herencia. El albacea revisa las reclamaciones presentadas con el patrimonio y paga las deudas válidas de los bienes del patrimonio. Las deudas deben pagarse antes de distribuir los fondos o bienes de la herencia a los herederos.

Es importante tener en cuenta que no hay condonación de préstamos para deudas garantizadas. La deuda garantizada sigue a la garantía. Por lo tanto, si hereda la casa de sus padres y la casa tiene una hipoteca, debe pagar la hipoteca para conservar la casa. De lo contrario, el prestamista puede ejecutar la hipoteca para buscar el pago de la deuda. Por otro lado, si vende la casa, la compañía hipotecaria recibe el pago antes de que usted reciba el dinero de la venta.

Si no hay patrimonio o propiedad suficiente para pagar las deudas, los acreedores cancelan las deudas. No pueden exigir el pago del representante personal o de los herederos a menos que esos individuos garanticen personalmente la deuda o la ley estatal haga a las personas responsables de la deuda.

¿Una Persona Con Un Poder Notarial Asume La Responsabilidad De La Deuda?

Un poder notarial es un documento legal que otorga a otra persona autoridad para manejar asuntos financieros en su nombre. Usted (el principal) otorga a su poder notarial (agente o apoderado) la autoridad para realizar cualquier transacción financiera que usted mismo podría realizar legalmente. Algunos poderes notariales podrían limitar las acciones que un agente puede tomar. Usted debe leer detenidamente el documento para determinar si restringe o limita el poder del agente para actuar de alguna manera.

Cuando una persona muere, un poder notarial queda nulo y sin efecto. En efecto, el agente no puede tomar ninguna otra medida con respecto a los asuntos financieros de la persona. Esa autoridad se transfiere al patrimonio testamentario de la persona. El representante personal ahora tendría el deber de administrar los bienes y deudas de la persona fallecida.

Un apoderado puede solicitar crédito o firmar acuerdos de préstamo para el principal. Sin embargo, estarían actuando en nombre del principal. Por lo tanto, no están actuando para su beneficio.

En general, un apoderado no es legalmente responsable de las deudas contraídas por el mandante, a menos que sean codeudores o vivan en un estado de propiedad comunitaria y el principal sea su cónyuge.

Sin embargo, suponga que el apoderado incumple su deber fiduciario de actuar en el mejor interés del mandante o comete fraude. En ese caso, podrían ser responsables de los daños causados ​​por sus acciones. Por ejemplo, si el apoderado abrió una línea de crédito a nombre del mandante para usarla en su beneficio, el principal o sus herederos podrían demandar al apoderado por daños y perjuicios. Otro ejemplo podría ser que el apoderado se niegue a pagar o ignore las facturas legítimas que debe el mandante. Si los acreedores demandan al principal, el apoderado puede ser demandado por los daños y perjuicios causados ​​por su incumplimiento del deber.

Los casos de incumplimiento del deber pueden ser difíciles de ganar sin contratar a un abogado con experiencia para manejar el caso. Ganar el caso requiere que el principal o el representante personal del principal (si este ha fallecido) pruebe cada uno de los siguientes elementos legales:

• Existía un deber fiduciario entre las partes
• La persona incumplió su deber fiduciario
• Los principales daños sufridos
• El incumplimiento del deber causó daños al principal

Los casos de incumplimiento de deberes generalmente implican probar que el apoderado malversó fondos, abusó de su autoridad, no cumplió con sus deberes y responsabilidades, o cometió fraude y tergiversación. Si no puede vincular cada uno de los elementos anteriores para demostrar que las acciones o inacciones del apoderado causaron directamente el daño principal, es posible que el apoderado no sea responsable de las deudas que causaron que incurriera el principal.

¿Cómo pueden prepararse las familias para no terminar siendo legalmente responsables de los pagos de la deuda? ¿Qué leyes protegen a las personas y los miembros de la familia?

Las leyes estatales varían con respecto a los deberes y derechos de los miembros de la familia con respecto a la deuda de otro miembro de la familia. Por lo tanto, el primer paso para protegerse a sí mismo, de modo que no deba las deudas de su familiar, es comprender las leyes de su estado, incluidas las leyes estatales con respecto al cobro de deudas.

También debe revisar sus derechos con respecto al cobro de deudas en virtud de la ley federal “Fair Debt Collection Practices Act” (FDCPA). La FDCPA impide que los cobradores de deudas tomen medidas específicas para cobrar una deuda. Por ejemplo, un cobrador de deudas puede comunicarse con usted acerca de la deuda de un familiar, pero no puede exigirle que pague la deuda si no es legalmente responsable de la deuda.

Algunas deudas pueden ser elegibles para la condonación de préstamos después de la muerte de una persona. Por ejemplo, proporcionar prueba de fallecimiento al gobierno hace que los préstamos estudiantiles federales queden cancelados cuando el prestatario fallece. La condonación del préstamo también se aplica si el estudiante fallece. Algunos préstamos estudiantiles privados pueden ofrecer la condonación del préstamo después de la muerte, pero no existe una ley que requiera que los prestamistas condonen la deuda después de la muerte. Desafortunadamente, muy pocas deudas son elegibles para la condonación de préstamos. Como resultado, la mayoría de las deudas pasan a ser responsabilidad del patrimonio sucesorio.

En la mayoría de los casos, usted no es responsable de las deudas de un ser querido de la edad avanzada. Sin embargo, cuando las familias no discuten los arreglos para el cuidado de los padres ancianos, las cosas pueden volverse confusas. Además, un miembro de la familia puede hacer algo que podría generar responsabilidad por deudas. Por lo tanto, la cooperación y la comunicación entre los miembros de la familia puede ser una de las mejores formas de evitar ser responsable de la deuda de otra persona.